这样做投资,想不赚钱都难

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以前,大部分富人的投资方式要么是企业扩张,要么就是炒房子和买股票。诚然,这样的模式在昨天造就了不少财富传奇,而在经济新常态下的今天和明天却蕴含了极大风险,稍有不慎,大笔财富可能会瞬间离你而去。这不,最近高净值人士李雷在股市、房市就碰到了这么一件糟心事儿……

李雷,上海人,企业职业经理人,具有多年投资经验,最近面临投资困境问题

他是个圈外金融通,虽比不上专业人士,但十几年来一直关注资本市场,积累了一定的财经知识。最近,他关注到人民币汇率屡创6年新低以及房地产急速降温,这让他甚为忧心。

因为他手里的资产除了股票之外,持有最多的就是房产、人民币资产和固定收益类资产了。现在,刚性兑付被打破,固定收益回报不断下降,股市震荡、房地产流动性差,人民币又跌跌不休。如果他还维持既有的投资方式,财富只会不断被稀释,这叫他如何不慌!

个人资产应该怎样打理,才能确保稳健的增值呢?专业的事交给专业的人来做,李雷专门请教了理财专家,想通过他的建议改善自己的投资困境。

在了解了李雷的情况之后,理财专家根据资产配置“黄金三原则”,给了他三条“锦囊妙计”。


锦囊一

适当增加股权类资产的比例

在专家看来,未来二十年,人无股权不富。

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作为资本市场皇冠上的“明珠”,股权投资的一大显著特征就是收益高。中国前100名的富翁,没有一个不是靠原始股权投资。无商不富,无股权不大富。美国纽约大学的报告指出,在全球高收入人群中,投资有一半的钱在股权里面。

其次,股权投资还被称为“跨越周期”的投资,它跨越的正是经济周期。那些成功的股权投资都是在经济周期的底部进入,在下一个经济周期到来前退出,从而实现收益。就像股神巴菲特,他在金融危机时(即一个经济周期的底部)把大量资金配置在了一级市场,也就是股权投资,通过这个经济周期赚取的收益远高于他在二级市场也就是股票市场的投资。

看到这,李雷想起了在万科纷争中浮现出的万科最大个人股东刘元生,其400万港币在2016年价值32.68亿,年化收益近28%,赚得不要不要的。他想,这不就是股权投资的魅力嘛。

当然,高收益的同时也伴随着高风险。专家建议李雷通过FOF、私募股权母基金等方式参与到众多顶级的风投基金中,投资一系列顶级的创业投资风险投资机构,以规避风险。


锦囊二

去海外寻找投资机会

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条条道路通罗马,国内行情不好,可以去海外投资市场看一看嘛,这样既可以享受外汇升值的收益,又可以享受境外资产带来的回报。

从去年10月25日至今,美元对人民币升值大概是6.6%,而李雷的人民币理财产品年化收益最多4%,钱没赚到还亏了2.6%。

专家认为,海外房产投资不错,投资回报、涨幅稳定,还有不菲的租金收入;成熟欧美市场上的量化投资也还可以,量化投资和经济的关联度较低,不论牛熊都能赚钱,2016年全球收入最高的前十位对冲基金经理中,就有八位是量化基金经理;海外很多顶级投资机构,在跨越经济周期投资方面比国内机构更有经验和优势,收益能力也更加可观。

除了资产保值增值的机会外,国际先进的市场还能够给李雷带来许多在国内不具备的机会和丰富的产品线,包括海外的固定收益、私募股权等产品以及教育、医疗等海外优质资源。


锦囊三

科学合理配置资产,分散投资风险

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在理财师看来,李雷目前的投资结构就像“单科状元”:固收类与现金占比过高、资产类别性对单一、海外资产和另类资产缺乏,不利于分散风险和稳定收益。这就相当于有珍珠没有穿成项链,或者说有景点没有建成景区。而资产配置归根到底就是在理财的时候有一个自上而下的逻辑,有一套体系可以评估投资者的资产组合。

他建议,除了既有的固收、房地产投资、股票资产类别,保险保障,或是另类资产投资,包括私募股权风险投资以及二级市场对冲基金量化策略投资,都应该进入李雷的资产组合中。因为各种市场会根据不同的逻辑各自捕捉机会,各类投资之间的相关性比较低,就可以承受更大的市场波动风险。

听了理财师的建议,李雷豁然开朗。对于从传统经济中诞生的富人来说,这三条锦囊妙计不就是他们在新经济中继续赚钱的利器吗?!拥抱股权、出海再加上配置分散的资产组合,做到这三点,真是想不赚钱都难。

他想,以前刘备依照诸葛亮的三个锦囊妙计行事,不仅保住了荆州,还赢得了娇娘孙尚香;现在按照专业理财人士赠与的三个锦囊投资理财,以后自己也能睡个安稳觉了。

这个故事其实就是想告诉各位,在中国经济转型的关键时期,如果还拘泥于以往的投资心态和手法,忽视风险,一味追求短时间内的高收益,那发生重大亏损的几率只可能是越来越大。如果遵照三个锦囊行事,让财富保值、增值,并稳健地传给下一代,也并非难事。

风险提示:投资有风险,选择需谨慎。本文仅作为知识分享,不构成任何投资建议,对内容的准确与完整不做承诺与保障。过往表现不代表未来业绩,投资可能带来本金损失;任何人据此做出投资决策,风险自担。


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